La mayor\u00eda de los bancos, especialmente los tradicionales pero tambi\u00e9n los neo-bancos y las entidades fintech, est\u00e1n constantemente entre la espada y la pared en lo que respecta al cumplimiento y el reporte al Banco de Espa\u00f1a y al Banco Central Europeo. La carrera para satisfacer las demandas cambiantes de los reguladores puede representar un reto, a la vez que si los bancos no se mantienen al d\u00eda con sus est\u00e1ndares regulatorios, pueden acumular fuertes sanciones y perder la confianza tanto entre sus reguladores como entre el p\u00fablico en general.<\/p>\n\n\n\n\n
Los bancos y las instituciones financieras actuales tienen a su disposici\u00f3n una gran variedad de posibilidades a la hora de generar informes y reportes de cumplimiento regulatorio, pero sigue llev\u00e1ndose a cabo una cantidad significante de procesos manuales y t\u00e1cticos que se realizan como preludio y posterior a la generaci\u00f3n de los informes, que deben llegar a tiempo y sin errores para eludir todo riesgo de p\u00e9rdida de reputaci\u00f3n o credibilidad para la instituci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n\n
Al mismo tiempo, los ejecutivos de servicios financieros saben que necesitan simplificar sus organizaciones para respaldar el crecimiento sostenible y adaptarse para asegurar un futuro exitoso. Pero, \u00bfse est\u00e1n acercando a la simplificaci\u00f3n de la manera correcta para prosperar a largo plazo?<\/p>\n\n\n\n\n
La simplificaci\u00f3n tiene tanto que ver con la creaci\u00f3n y aplicaci\u00f3n de capacidades para respaldar procesos eficientes, propuestas innovadoras, velocidad y automatizaci\u00f3n, escalabilidad y mayor visibilidad para una posterior evaluaci\u00f3n y an\u00e1lisis. La simplificaci\u00f3n del reporting, tal como la afronta Visualiza, debe profundizar en m\u00e9tricas de rendimiento y eficiencia, pero tambi\u00e9n en t\u00e9rminos de que los nuevos procesos soporten el modelo de negocio bancario del ma\u00f1ana.<\/p>\n\n\n\n\n
Una arquitectura simplificada tambi\u00e9n puede admitir m\u00e1s innovaci\u00f3n, por ejemplo, con procesos diarios que garanticen el aumento de la calidad de los datos y que permitan introducir nuevos cambios y requerimientos seg\u00fan las autoridades financieras los implementen, en una fracci\u00f3n de tiempo respecto al pasado.<\/p>\n\n\n\n\n
1. Brechas en la preparaci\u00f3n y ajustes de los datos regulatorios.<\/p>\n\n\n\n\n
Analizar las necesidades de informaci\u00f3n de datos de los calendarios y plantillas reglamentarios puede ser un proceso desafiante y que requiere mucho tiempo. La mayor\u00eda de estos estar\u00edan disponibles en el almac\u00e9n de datos relacionales bancarios, pero podr\u00eda haber algunos que necesiten exploraci\u00f3n en un cluster de datos o sistemas ascendentes.<\/p>\n\n\n\n\n
2. Autenticaci\u00f3n de datos capturados fuera de la transacci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n\n
La interpretaci\u00f3n de las pautas de presentaci\u00f3n de informes reglamentarios es una tarea muy intensa en la que las instituciones financieras dedican mucho tiempo, esfuerzo y recursos para asegurarse del cumplimiento. Incluso con los avances tecnol\u00f3gicos actuales, en la mayor\u00eda de las instituciones financieras, todav\u00eda tenemos algunos de los datos que ingresan en los informes finales a trav\u00e9s de la intervenci\u00f3n manual debido a las limitaciones de los procesos comerciales.<\/p>\n\n\n\n\n
La mayor\u00eda de las fuentes t\u00e1cticas no automatizadas son cifras de ajuste, que se env\u00edan a los equipos reguladores a trav\u00e9s de hojas de c\u00e1lculo y abarcan informaci\u00f3n a nivel de campo que existe fuera de los datos transaccionales capturados. Es necesario hacer referencia a una multitud de sistemas de terceros para la reconciliaci\u00f3n. Aunque a lo largo de los a\u00f1os los controles establecidos en estos procesos han madurado, estas fuentes no automatizadas a\u00fan prevalecen y su procesamiento requiere mucho tiempo.<\/p>\n\n\n\n\n
3. La pista de auditor\u00eda de la informaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n\n
Visualiza no solo env\u00eda informes a los reguladores; toma el control de todo el proceso de generaci\u00f3n de informes desde el momento en que se actualiza una transacci\u00f3n hasta que se env\u00eda, revisa y acepta el informe. Se pueden combinar datos de m\u00faltiples fuentes, formatear informes listos para el regulador siguiendo varias regulaciones diferentes, recibir e incorporar respuestas del regulador, realizar ediciones simples campo por campo, mantener registros de auditor\u00eda y m\u00e1s, todo con solo unos pocos clics.<\/p>\n\n\n\n\n
4. Proceso basado en la automatizaci\u00f3n<\/p>\n\n\n\n\n
La recomendaci\u00f3n de aprovechar varios m\u00e9todos de extracci\u00f3n de datos personalizados seg\u00fan las pol\u00edticas del banco o los sistemas centrales, que pueden leer y analizar los atributos de datos en los sistemas ascendentes y recomendar el mapeo probable del elemento de origen a los campos de destino del modelo de datos mantenido para los respectivos reportes.<\/p>\n\n\n\n\n
Aunque este proceso no se puede automatizar por completo desde el principio, los algoritmos con retroalimentaci\u00f3n y validaci\u00f3n de las respuestas regulatorias tienen como objetivo ganar precisi\u00f3n y brindar un mayor grado de aceleraci\u00f3n a este proceso con el tiempo. Esto agilizar\u00e1 considerablemente el proceso de preparaci\u00f3n y ajuste de datos y otorgar\u00e1 mayor tiempo al equipo regulatorio para el an\u00e1lisis de los reportes.<\/p>\n\n\n\n\n
5. Retenci\u00f3n de datos<\/p>\n\n\n\n\n
El an\u00e1lisis de variaciones es un proceso importante de los reportes regulatorios para garantizar que no haya variaciones importantes en los informes de una presentaci\u00f3n a otra e incluso si hay variaciones, la instituci\u00f3n financiera es consciente y puede atribuirse a un factor comercial. Aunque el proceso de an\u00e1lisis en s\u00ed mismo no requiere mucho tiempo, debe ser muy diligente con poco o ning\u00fan margen de error.<\/p>\n\n\n\n\n
Los usuarios de los equipos de reporting deben crear un informe de resumen de gesti\u00f3n tanto para la revisi\u00f3n del equipo de gesti\u00f3n interna como para la revisi\u00f3n de los reguladores. Y, seg\u00fan la sensibilidad de los datos, se puede utilizar una nube p\u00fablica, privada o h\u00edbrida para alojar la infraestructura de dichos reportes.<\/p>\n\n\n\n\n
Los objetivos en todo momento no solo deben ser costes reducidos de cumplimiento, sino tambi\u00e9n garant\u00edas de que la transformaci\u00f3n regulatoria est\u00e9 alineada con la estrategia comercial de la empresa, y tambi\u00e9n hacer que la infraestructura regulatoria sea lo suficientemente \u00e1gil para responder a cualquier solicitud regulatoria incremental, preparando el negocio para el futuro en la medida de lo posible.<\/p>\n\n\n\n\n
La simplificaci\u00f3n nunca debe ser el objetivo principal en s\u00ed mismo, sino un proceso que implica inversiones en mejoras e innovaci\u00f3n; necesita una mentalidad estrat\u00e9gica y una evaluaci\u00f3n m\u00e1s hol\u00edstica de los beneficios m\u00e1s amplios y a largo plazo que puede proporcionar, incluido el apoyo para el crecimiento futuro del core bancario.<\/p>\n\n\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
Pocos bancos e instituciones financieras con presencia en Espa\u00f1a pueden afirmar que tienen un 100% de confianza en sus procesos de reporte regulatorio, o que no calibran el cumplimiento como un asunto en t\u00e9rminos de su posible impacto en nuevos desarrollos del core bancario.<\/p>\n","protected":false},"author":2,"featured_media":342,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"nf_dc_page":"","om_disable_all_campaigns":false,"pagelayer_contact_templates":[],"_pagelayer_content":"","_jetpack_memberships_contains_paid_content":false,"footnotes":""},"categories":[26,46],"tags":[34,36,30,48],"class_list":["post-341","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-regulatorio","category-reporting","tag-banca","tag-finanzas","tag-regulatorio","tag-reporting"],"jetpack_sharing_enabled":true,"jetpack_featured_media_url":"https:\/\/i0.wp.com\/visualiza.com.pa\/web\/wp-content\/uploads\/2022\/03\/skyline-g13caa4236_1920.jpg?fit=1920%2C1024&ssl=1","_links":{"self":[{"href":"https:\/\/visualiza.com.pa\/web\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/341","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/visualiza.com.pa\/web\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/visualiza.com.pa\/web\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/visualiza.com.pa\/web\/wp-json\/wp\/v2\/users\/2"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/visualiza.com.pa\/web\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=341"}],"version-history":[{"count":10,"href":"https:\/\/visualiza.com.pa\/web\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/341\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":352,"href":"https:\/\/visualiza.com.pa\/web\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/341\/revisions\/352"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/visualiza.com.pa\/web\/wp-json\/wp\/v2\/media\/342"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/visualiza.com.pa\/web\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=341"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/visualiza.com.pa\/web\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=341"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/visualiza.com.pa\/web\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=341"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}